Как правильно одалживать деньги другому гражданину

Категория: Бизнес

В условиях снижения доходов и ужесточения банками условий выдачи кредитов граждане начали чаще одалживать серьезные суммы денег у родственников и друзей. Обычно средства даются в долг под расписку. Но наличие такого документа не всегда является гарантией возврата частного займа.
Обычно деньги в России занимают под такие «гарантии»: под расписку, под честное слово и путем подписания договора. Честное слово - самый быстрый способ, но и наиболее опасный: в жизни всякое случается, например, может возникнуть конфликт между участниками или должник неожиданно умрет. Заключение договора - самый надежный, но затратный и долгий: надо платить юристу за услуги. Чаще всего рядовые россияне выбирают вариант с использованием расписки: она дает хорошие шансы для получения ссуды обратно. Но для этого расписку надо правильно оформить.

Исходя из статьи 808 ГКРФ, расписка - это документ, подтверждающий договор ссуды и ее условия. Важное условие, придающее расписке юридическую силу, - это четкая и однозначная идентификация в документе получившего кредит лица. Отсутствие внятных сведений о сторонах часто становится формальной причиной для оспаривания займа.
Чаще всего подобные ошибки свойственны распискам по ссудам, в которых получателями средств выступают друзья и родственники заимодавцев. Если затем они отрицают факт получения ссуды, то едва ли не единственной возможностью восстановления справедливости становится почерковедческая экспертиза.
Однако не всегда даже эксперты-профессионалы в состоянии определить истину. Если расписка напечатана на компьютере, то нечистоплотные заемщики часто стараются оспорить в суде свою причастность к подписи на документе. Если подпись человека представляет собой обычную закорючку или содержит небольшое количество символов, то с большой достоверностью идентифицировать автограф на бумаге чаще всего возможным не представляется. Чтобы избежать таких проблем, заимодавцам надо настаивать, чтобы получатель денег не просто подписал, но и своей рукой написал расписку, использовав шариковую авторучку.
Еще одно распространенное основание для оспаривания - отсутствие в расписке упоминания факта получения заемщиком оговоренных денег. Такой пробел дает возможность недобросовестным заемщикам утверждать, что договоренности о ссуде были предварительные - мол, до получения средств дело не дошло. Обычно в этой ситуации заемщики апеллируют к статье 812 ГК, позволяющей заемщику оспаривать ссудный договор по причине его безденежности. Если заимодавец не сумеет доказать, что он передал оговоренную в расписке сумму контрагенту, то договор ссуды признают незаключенным, а расписку - недействительной.
Наряду с соблюдением письменных формальностей еще одной гарантией для заимодавца является участие свидетелей в процессе передачи денег. При возникновении судебного спора относительно расписки свидетели подтвердят реальные обстоятельства предоставления займа.
К осложнению возврата долга могут привести расплывчатые формулировки, кои описывают назначение суммы, которая передана в качестве кредита, а также отсутствие в документе сроков возврата задолженности.
Известны случаи, когда условия займа были сформулированы весьма абстрактно, что позволяло ушлым займополучателям убедить судей, будто бы фигурирующие в расписке деньги были им подарены или предоставлены в порядке оплаты за какую-либо оказанную услугу или какой-то товар.
Юристы рекомендуют заимодавцам указывать в расписке и иные важные детали. К примеру, является ли ссуда беспроцентной или предоставлена на возмездной основе. Это же касается и условий о неустойке. Если нет оговорок о выплате неустойки, кредитор не может потребовать ее возмещения, так как, исходя из статьи 331 ГКРФ, соглашение о неустойке необходимо оформлять письменно.