Как взять кредит в Сбербанке

Кредит Сбербанка России — это реальная возможность реализовать   свои идеи  . Хотите сделать ремонт, начать бизнес или приобрести квартиру, но не имеете финансовой возможности? Оформляйте кредит в Сбербанке России, чтобы получить реальный шанс  воплотить в жизнь свои желания! В кредитном портфеле Сбербанка есть предложения  для физических лиц,  для корпоративных клиентов, юрлиц и всех тех, кто хочет взять деньги, чтобы осуществить свою мечту, начиная от получения образования и заканчивая покупкой загородного дома. Сотрудники банка всегда говорят о том, что цели их клиентов чрезвычайно разнообразны, а вот пути их достижения, как правило, одинаковы.

Являясь наследником советских Сберегательных касс, Сбербанк имеет едва ли не самую широкую сеть филиалов и представительств. Свои деньги банку доверяет преимущественное большинство жителей России, что позволяет учреждению аккумулировать огромные суммы денежных средств. Это, в свою очередь, во многом обуславливает невысокие процентные ставки по кредитным предложениям, однако, условия выдачи кредитов, несмотря на возможность банка и обилие желающих, остаются самыми строгими. Такая политика банка позволяет не только сохранять свою репутацию на протяжении многих лет, но и автоматически отсекать «рискованную» клиентуру, оставляя в рядах клиентов только проверенных и добросовестных граждан.
 
Среди неоспоримых достоинств кредитных программ  Сбербанка можно выделить несколько:

- Низкий размер %-ной ставки. Естественно, диапазон процентной ставки колеблется в зависимости от виды и условий выбранной программы кредитования. Для потребительских кредитов установлена  ставка в размере от 12,5 до 23 %. Во многих банках России для аналогичных видов кредитов она доходит до 35%. То же самое касается и любых других кредитов, о преимуществах которых по сравнению с предложениями других банков спорить не приходится.

- Дифференцированная схема погашения кредита. Поскольку вся сумма кредита может быть поделена на равные части в зависимости от количества месяцев, на которые берется кредит, клиент может погашать его по очень удобной для себя схеме. Она ежемесячно выплачивает фиксированную сумму и размер процентов, начисляемый на остаток суммы. Несложно догадаться, что с каждым месяцем выплаты будут становиться все меньше и меньше, следовательно, погашать кредит физическому лицу все проще.

- Контроль со стороны кредитного инспектора. Поскольку все кредиты Сбербанка закреплены за определенным кредитным инспектором, который занимался его оформлением, следить за просрочкой и другими видами нарушений со стороны должников поручается данному сотруднику.   Если ежемесячная выплата не была осуществлена до 10-го числа текущего месяца, в телефонном режиме должнику сообщается  об имеющемся долге. Это очень удобно и для банка и для его клиентов, ведь своевременное извещение помогает должнику избежать начисления пени или штрафа.

- Возможность досрочного погашения. Несмотря на то, что досрочно погасить кредит в любом банке России человек имеет право по закону, некоторые финансово-кредитные учреждения стараются ограничить своих клиентов, устанавливая ограничения на размер ежемесячно погашаемой суммы. Для Сбербанка главное, чтобы клиент выплачивал необходимый минимум, а если у него есть возможность и желание погашать кредит сверх того, то такие попытки только приветствуются и поощряются  банком. Помнить стоит только о том, что ежемесячные переплаты по кредиту не освобождают вас от погашения процентов, начисляемых на все месяца оформленного кредита.

- Отсутствие комиссии. Уже более трех лет Сбербанком не взимается комиссия, начисляемая на выдачу кредита. Причем, комиссия действительно отсутствует, а не замаскирована банком под видом других выплат. Это  очень удобно, ведь при расчетах с банком, благодаря использованию прозрачных схем,  вы самостоятельно можете проверять за что именно платите. Ко всему прочему, это существенно экономит деньги клиента, оставляя приятное ощущение от сотрудничества  с банком и заставляя обращаться  в него снова и снова. 

Существуют и отрицательные моменты, о которых Сбербанк предпочитает не умалчивать, а предупреждать своих клиентов сразу:

Доходы заемщика. Они должны быть официальными. Сбербанк против заработных плат «в конвертах», поэтому никакие доводы клиента относительно его «неофициальной состоятельности», не смогут переубедить кредитного инспектора оформить кредит. Невозможна выдача кредита и в том случае, когда официальной части зарплаты явно не хватает для того, чтобы погашать кредит.

Полный пакет документов. Если вы хотите взять кредит в Сбербанке, приготовьтесь к тому, что документов придется собрать немало. Сбербанк не относится к числу кредитно-финансовых организаций, где для оформления займа потребуется только паспорт. К паспорту  необходимо приложить копию трудовой книжки, справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ, справки из других банков, где у клиента имеются кредиты (при наличии таковых), документы на квартиру, автомобиль или любое другое ценное имущество (при необходимости). При оформлении кредита под поручительство, лицу, гарантирующему выплату займа, придется собрать не меньший пакет документов.

Тщательная проверка документов. Самую тщательную проверку проходят не только документы, предоставленные заемщиком, но и та информация, которая указана в анкете клиента банка. Этим занимается служба безопасности Сбербанка, а о выявленных нарушениях сообщается кредитному инспектору, который может отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Кстати, причиной отказа могут стать даже неоплаченные коммунальные счета.
Необходимость обеспечения кредитных займов на сумму более 1,5 миллионов рублей.  При наличии поручителя, заемщик может рассчитывать на сумму кредита до 3 миллионов долларов.

Минимальный размер кредита. Кредитная политика банка такова, что не поощряет слишком маленькие кредиты. В зависимости от региона России, минимальный размер кредита варьируется от 15 до 45 тысяч рублей. Взять кредит в Сбербанке на 5 тысяч рублей, чтобы купить очередной телефон или отпраздновать день рождение, удастся навряд ли.

Отсутствие услуги «онлайн заявка». Сегодня большинство банков предоставляет своим клиентам возможность оформить кредит, не выходя из дома. Для этого кредитный менеджер даже может выехать по месту жительства или работы клиента. Руководство Сбербанка даже не рассматривает возможность введения такой услуги в будущем. Рассмотрение заявок на кредиты и принятие решений о их выдаче может осуществляться только в представительствах  банка.

Наиболее популярные программы кредитования Сбербанка

Среди программ кредитования Сбербанка есть базовые и специальные предложения с дифференцированными процентными ставками, различными сроками длительности кредита и другими особенностями его оформления. В первую очередь, это зависит от выбранной клиентом банка программы.

1. Потребительский кредит. На сегодняшний день этот вид кредитования является наиболее популярным, ведь необходимость взять кредит в банке может возникнуть у человека в любой момент. К тому же существует огромное множество причин, по которым человек может нуждаться в деньгах.   В Сбербанке на сегодняшний день можно взять два вида потребительского кредита: потребительский кредит без обеспечения и потребительский кредит под поручительство физических лиц. Оформляя первый вид потребительского кредита можно рассчитывать на сумму до 1,5 миллионов рублей. Имея поручителя, физическое лицо может взять в долг у банка вдвое больше. Любой вид потребительского кредита Сбербанка недоступен для несовершеннолетних лиц и пенсионеров, поэтому главное, чтобы на момент подачи заявки вам было не меньше 18 и не больше 75 лет.

2. Жилищный кредит Сбербанка («Ипотека Сбербанка») выдается под залог кредитуемого или иного жилищного помещения. Погашать заем разрешается равными платежами, а процентная ставка на данный вид кредита составляет от 12 до 14% годовых. Размер процентной ставки связан со многими обстоятельствами: размером первоначального взноса, категорией заемщика, сроком кредита, участием Сбербанка в строительстве жилья, приобретаемого в ипотеку. Максимальная сумма жилищного кредита Сбербанка доходит до 85% от стоимости объекта недвижимости. До 90% от стоимости жилья   процентная ставка составит в том случае, если кредитование осуществляется в соответствии с программой «Молодая семья» или кредитуемое жилое помещение было построено с участием кредитных средств «Сбербанка. К дополнительным  расходам по кредиту можно отнести оплату услуг по оценке жилого помещения, его страхование; расходы, связанные с арендой банковской ячейки (в случае необходимости), неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в случае несвоевременного погашения кредита.

3. Автомобильный кредит Сбербанка («Сбербанк автокредит) предоставляется на покупку нового или подержанного автомобиля, независимо от его марки. Возраст  транспортного средства не должен превышать пяти лет, если он относится к китайской или отечественной марке. Возраст транспортного средства может быть до десяти лет, если автомобиль относится к любой другой марке. Заемщик имеет право осуществлять выбор автомобиля в течение 180 дней с того момента, как банк принял положительное решение о предоставлении кредита. Автокредит от Сбербанка может быть оформлен и без подтверждения доходов и трудовой занятости лишь в том случае, если размер первоначально внесенного взноса составляет не менее 30% от стоимости автомобиля.

4. Кредит на развитие бизнеса («Бизнес-старт») может быть выдан на основании программы франчайзинга или типового бизнес-плана, составляемого банком.

В первом случае заемщик получает уникальную возможность использовать опыт компаний франчайзеров и успешные бизнес-технологии. То есть, бизнес можно вести под  известным и узнаваемым брендом, пользуясь хорошей репутацией компании. При предоставлении типового бизнес-плана банком владелец бизнеса освобождается от обязательной платы паушального взноса и ежемесячных роялти. В отличие от ведения бизнеса по франшизе, при получении кредита на ведение бизнеса по типовому бизнес-плану не придется согласовывать с банком место ведения бизнеса, ценовую политику, концепцию, поставщиков, особенности проведения рекламы и т. д.

Максимальный размер кредита, выдаваемый на создание или развитие бизнеса составляет 3 миллиона рублей под процентную ставку от 17,5% годовых. При оформлении кредита «Бизнес-старт» в Сбербанке вы получаете в свое распоряжение стартовый капитал в объеме до 80% финансирования проекта. Кредит оформляется на довольно длительный срок — до 3,5 лет. Более того, банк предоставляет консультационные услуги по любому вопросу бизнеса. Владелец бизнеса или нанимаемый персонал может даже пройти бесплатный курс обучения.