Как узнать свою кредитную историю

Существует закрытая база данных кредитных историй, которая позволяет сотрудникам банков видеть, положительное прошлое у потенциального заемщика или отрицательное. Но можно ли узнать кредитную историю без обращения в банк? И можно ли исправить свои данные, чтобы банки не отказывали в получении кредита?

Ранее все банки также имели доступ к кредитным историям клиентов, но только к тем, которые предоставляли корреспондирующие банки, что зачастую могло просто не отражать реальную картину. Сейчас Центральным банком создан реестр организаций, которые имеют доступ к базам историй по кредитам физических и юридических лиц. Каждую кредитную организацию обязывают предоставлять полные данные по кредитам, которые они выдают (в том числе и данные заемщиков). 

Где найти историю по кредитам?

В интернет появилось много порталов, называющими себя «бюро кредитных историй». Но перед тем как заказывать выписку, стоит убедиться, что эта организация зарегистрирована в реестре бюро кредитных историй, созданного ЦБР. Этот реестр находится на официальном сайте «главного банка» в общем доступе. Также там можно ознакомиться с порядком предоставления информации по кредитам. Узнать свою историю можно и напрямую, отправив запрос в ЦБР. Как правило, услуга по получению отчета или выписки из кредитной истории платная, стоимость зависит от условий бюро и рода запрошенной информации. 

Кредитная история физических лиц состоит из трех частей:

• личные данные (паспортные данные, место жительства и работы, семейное положение);
• основные данные (данные о кредитах, количество просроченных платежей, балл доверия к клиенту);
• дополнительные сведения (например, в какие банки подавал клиент заявки по кредитам за последний месяц, были ли отказы по кредитам).

Чтобы узнать историю по кредиту, следует заполнить заявление на сайте. Для этого нужно подтвердить свою личность, потому что заявитель может потребовать исключительно свою кредитную историю. Для подтверждения личности может потребоваться прохождение теста по своим прошлым кредитам. Но чаще всего представители БКИ просят приехать в офис или в банк партнер с оригиналом документа, удостоверяющего личность.

Для чего нужны кредитные бюро?

Чаще всего кредитная история требуется для того, чтобы понять, почему банки не выдают кредиты. Бывает и так, что людей с одинаковыми именами и датами рождения путают и приписывают чужие просрочки. Если заявитель после получения выписки не согласен с данными, занесенными в БКИ, и считает, что там есть ошибки, он имеет право оспорить информацию о себе. Для этого нужно отправить в БКИ заверенный у нотариуса запрос об ошибках, содержащихся в выписке. 

В свою очередь бюро отправляет запрос в банк, которым были предоставлены неверные данные, и там проводятся внутренние разбирательства. Если ошибки действительно были допущены, все данные будут исправлены и заявителя об этом известят.

Как исправить кредитную историю

Поменять информацию в кредитной истории путем стирания данных о просрочках невозможно, данные будут уничтожены только по истечении 10 лет, таков срок хранения истории по кредитам. 

Но есть способы улучшить свое кредитное прошлое. Для этого можно взять кредиты на небольшие суммы (до 50000) и погасить долги вовремя. При изучении потенциального заемщика банки смотрят последние пять лет платежей. 

Помимо кредитов изучается оплата счетов ЖКХ, поэтому платить везде нужно в срок! 

Изменение кредитной истории в лучшую сторону – длительный процесс, он займет около двух лет, только после этого можно обращаться в банки за крупными кредитами.

Так как бюро – это коммерческие организации, а соответственно, это бизнес, стоит опасаться мошенников, которые так часто присутствуют в развивающемся секторе рынка. 

Ниже изложен примерный план действий, которые нужно предпринять для того, чтобы получить действительную выписку из кредитной истории:

• Для начала нужно обратится в БКИ, зарегистрированную в реестре ЦБР;
• Далее следует подтвердить свою личность (лучше с помощью личного визита в офис);
• Затем необходимо внести оплату за информацию из кредитной истории;
• После этого можно получить выписку.

Многие люди спрашивают, почему, чтобы узнать свои же личные данные нужно платить деньги и тратить время? Тем не менее, другого способа государство пока не предоставляет, и найти информацию в открытом доступе не получится.